XX市金融创新服务中小微企业专题调研报告

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XX 市金融创新服务中小微企业专题调研报告

为深入学习贯彻落实党的十八大精神，全面实施国务院批

准的《XX 省建设 XX 三角洲金融改革创新综合试验区总体方

案》和省委省政府《关于全面推进金融强省建设若干问题的决

定》，根据省委、省政府要求，我市成立了以分管副市长为组

长的调研组，开展了“金融创新服务中小微企业”专题调研，

通过座谈、走访，发放调查问卷、调查表等形式，重点了解我

市物流金融、科技金融、农村金融服务中小微企业的情况，提

出创新思路，探索可行的对策，帮助中小微企业解决融资难的

问题。调研情况报告如下：

一、基本情况

初步统计，目前全市物流、科技和涉农企业合计 XXXX 多

家，XX%以上属于中小微企业，这三类企业实现增加值占全市

GDP 的比重共约 XX%。从物流类企业看，全市冠以物流名称

登记注册的企业有 XXX 家，实际从事物流的各类企业约 XXX

家，除农批、金泽、东立、顺丰、万饰城、XX 港业、中信 X

家规模较大的物流龙头企业外，其余都是中小微企业，其占比

达XX%。从科技类企业看，全市共有科技型企业 XXX 多家，

其中，科技型中小微企业(即民营科技企业）XXX 家，占全市

科技型企业数量的 XX%。从涉农企业看，各类农业产业化组织

XXXX 个，其中县级以下农业产业化组织 XXX 家，占全市农业

产业化组织的 XX%。

调研组重点选取了农发行 XX 分行、工行 XX 分行、农行

XX 分行、中行 XX 分行、建行 XX 分行、广发银行 XX 分行、

省联社 XX 办事处、XX 农商行、邮储银行 XX 分行等 X家银行

业金融机构进行调研，深入了解物流、科技和涉农中小微企业

运用金融创新的业务模式进行融资的情况。截至 XX 月XX 日，

X家银行对三类中小微企业的贷款情况如下：

物流类中小微企业贷款 XXX 笔，贷款余额 X.XX 亿元，占

全市中小微企业贷款余额的 X.X%；X家银行业金融机构只有 X

家银行与物流类企业发生动产质押及质押授信的金融创新业务，

其中工商银行 XX 分行 XX 笔，广发银行 XX 分行 X笔。

科技类中小微企业贷款 XXX 笔，贷款余额 XX.XX 亿元，

占全市中小微企业贷款余额的 X.X%，其中知识产权质押等创

新服务业务发生额为 X。

涉农企业贷款近 X万笔，贷款余额 XXX.XX 亿元，占全市

中小微企业贷款余额的 XX.X%，比年初增长 XX.X%。其中，

建行 XX 分行、农行 XX 分行和农信社 X家银行均有采用林权抵

押、租金质押、应收账款质押及存款质押等创新服务方式，帮

助抵押物不足的农户及涉农企业，而邮储银行发生的涉农贷款

基本属于信用贷款。

调研组还通过调查问卷的方式，全面了解企业对金融创新

服务的认知程度。向三类企业各发放了 XX 份调查问卷，反馈

结果显示：XX%的中小微企业表示并不了解金融创新服务的具

体内容和操作方式；XX%的中小微企业表示听说过且有兴趣却

没有真正使用；XX%的中小微企业是由于没有足值抵押物的原

因而被银行拒绝；当了解了金融创新服务的作用后，XXX%的

中小微企业都认为金融创新服务业务对小微企业发展具有非常

大的作用。

二、存在问题

（一）金融机构推广创新服务积极性不高。调研发现，尽

管各银行业金融机构内部操作办法已经把此三类企业的金融创

新服务（包括物流的动产质押、科技的知识产权质押、农村的

“三权”抵押等）涵盖在业务类型范围内，但实际发生业务量

很少。比如，物流、科技类企业贷款大部分仍然是传统贷款业

务，金融创新贷款业务发生量很少。由于盈利最大化的商业特

点，银行偏向追求利润大风险小的成熟稳定企业的贷款项目，

而对初期盈利较低、风险度高的成长性企业，特别是对只有无

形资产的科技贷款更为审慎，银行对推广金融创新服务缺乏积

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XX市金融创新服务中小微企业专题调研报告为深入学习贯彻落实党的十八大精神，全面实施国务院批准的《XX省建设XX三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》和省委省政府《关于全面推进金融强省建设若干问题的决定》，根据省委、省政府要求，我市成立了以分管副市长为组长的调研组，开展了“金融创新服务中小微企业”专题调研，通过座谈、走访，发放调查问卷、调查表等形式，重点了解我市物流金融、科技金融、农村金融服务中小微企业的情况，提出创新思路，探索可行的对策，帮助中小微企业解决融资难的问题。调研情况报告如下：一、基本情况初步统计，目前全市物流、科技和涉农企业合计XXXX多家，XX%以上属于中小微企业，这三类企业实现...

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